国际货物海上运输保险

（一）风险与损失
    1、风险的种类
    （1）海上风险，也叫海损。它包括海上发生的自然灾害和意外事故。
    （2）外来风险是指外来原因引起的损失。
    2、损失的种类
    海损是指船只与货物在航行中由于自然灾害或海上意外事故所引起的各种损失。根据损失的种度，海损可分为全部损失和部分损失；根据损失的性质，海损可分为共同海损和单独海损。共同海损和单独海损均属部分海损。
    （二）海上货物运输保险的险别
    1、我国海上货物运输保险条款
    中国人民保险公司保险条款简称"中国保险条款"，它包括"海洋、陆上、航空、邮包货物运输保险条款"以及各种附加条款等。
    2、海上运输保险的三种基本险别
    保险险别是保险公司对被保险货物所负赔偿责任的主要依据，不同险别的责任不同，收取的保险费也不同。中国人民保险公司承保我国进出口货物的险别主要有三种：平安险、水渍险、一切险。平安险的责任范围最小，一切险的责任范围最大。
    （1）平安险。    

    （2）水渍险
    水渍险的责任范围除包括上述平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所造成的部分损失。
    （3）一切险
    一切险的责任范围除包括上述平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险物在运输途中由于外原因致的全部或部分损失。
    保险公司承保海上运输保险的责任期限，一般按"仓至仓"条款的规定办理。
    3、一般附加险和特别附加险
    海洋运输货物保险的附加险种类繁多，几乎包括了所有外来原因引起的损失。
    （1）一般附加险在教材中列出的有11种。
    它不能独立承保，而必须附属在主要险别项下。
    （2）特别附加险也属附加险类内，但不属于一切险的范围内，它往往与政治、国家行政管理规章所引起的风险相关连。
       （三）伦敦保险协会海运货物保险条款
    在国际海运货物保险业务中，英国是一个具有悠久历史和比较发达的国家。它所制定的保险规章制度，特别是保险单和保险条款对世界各国影响颇大。据统计，目前世界上有2/3的国家在海运货物保险业务中直接采用英国伦敦保险协会所制定的"协会货物条款"。
    1、伦敦保险协会新修订的海运货物保险条款有六种和八项内容。
    2、协会货物保险主要险别的承保风险与除外责任。

    3、协会货物主要险别期限，是指保险人承保责任的起讫期限，与我国"仓至仓"条款大体相同。一种附加险。

（四）附录：十一种一般附加险

1、偷窃、提货不着险：（Theft,Pilferage and Non-Delivery,简称TPND)

字面意思理解就很容易掌握这个附加险，‘偷’是指整件货物被偷走，‘窃’是指包装完整的整件货物中部分被窃取。‘提货不着’是指收货人在目的地未能提取整件货物或全部货物。在我们的实务中，对于日常消费品、小型电子产品如手机相机等经常发生此类风险，值得注意的是，有时候也会出现由于运输调配问题造成提货不着，这仍属于保险责任范围，去年我的一个客户就是由于货物在法国巴黎转机时，机场人员疏忽，将本该发往伦敦的货物发往德国了，造成客户提货不着，而产生索赔。

2、淡水雨淋险：（Rain Fresh Water Damage,简称RFWD)

雨淋损失包括下雨，冰雪融化，淡水损失包括船上淡水仓及水管漏水所致损失，有一种风险叫‘舱汗’它是由船舱内水气凝结而成，造成货损。这个在实务中也是经常遇到，主要是跟船舱的通风好坏有关，既然是在一切险概念里提出淡水雨淋，那么有一点就可以反推平安险和水渍险仅对海水所致损失负责（此点有疑问：自然灾害中暴雨所致损失是否属于淡水所致？）

3、短量险：（Risk of Shortage)

短量的损失应该分成两种情况来研究，一是有包装商品，如袋装粮食，化工品等，此类商品必须先看外包装是否完好，有破裂扯痕等现象，才能定性为运输过程中的短量。二是无包装散货，如煤炭，铁矿石等，一般就是按装船重量和卸船重量之间的差额作为计算标准，尤其是散货运输，由于计量方面的误差产生的短量是一个普遍现象，所以我们在承保时要适当设定免赔率，一般不低于千分之三，一般为千分之五。

 4、混杂、沾污险（Risk of Intermixture and Contamination)

例如煤炭矿砂类商品混入草屑，泥土使质量受到影响，或布匹纸张被油类或染色的物质所沾污而造成的损失，都属于此保险责任范围。产生此类损失的原因多因包装不善，装卸及运输环境低劣等原因造成。

5、渗漏险（Risk of Leakage)

液体或流质类商品，其容器容易损坏，从而引起渗漏损失，例如实用油类商品，另外有些商品如酱菜，腌制食品常浸泡在液体中进行存放，发生渗漏后容易引起腐烂变质的损失，这些均在渗漏险的保险责任范围内。

6、碰损、破碎险（Risk of Clash and Breakage)

碰损是指金属或木质货物，如搪瓷，机器设备，家具等在运输途中因受震动颠簸等外来原因造成货物本身的变形，脱漆，划痕有情损失。破碎主要发生在陶瓷，玻璃、大理石类商品，主要的原因跟野蛮装卸，运输工具的震动撞击有密切关系。

7、串味险（Risk ok Odour)

有些承运人，由于粗心或疏忽，会把茶叶、香料、食品等商品与皮革，樟脑甚至化工品等有强烈异味的商品混装在一个仓位，造成串味损失，这属于配载不当造成的损失，保险公司赔偿后会向有责任的船方追偿。

8、受潮受热险（Damage Caused by Sweating and Heating)

在海洋运输过程中，经常出现穿越赤道的现象，这种温度变化比较大的情况再加上通风设备出现问题等因素就会使得船舱内水气凝结，引起货物受潮受热，从而造成霉烂变质的损失。这条跟我们在第二条淡水雨淋险中提到的“舱汗”有相似之处

9、钩损险（Hook Damage)

顾名思义，货物在装卸过程中，由于使用吊钩不慎，致使外包装破损或者货物的直接损失。

10、包装破裂险（Loss or Damage Caused by Breakage of Packing(

很多货物的包装也属于其价值的一部分，甚至占比很高，例如礼品，保健品类商品，包装的破裂损失影响巨大，不仅仅产生货物损失，即使货物无损，但恢复包装的费用也很高，这些风险均在此责任范围内。

11、锈损险（Risk of Rust)

凡是在原装运输时不存在锈损，而是在运输途中产生的锈损，保险公司一般都赔付，但在实务中，保险人对于裸装的金属货物均剔除锈损险，所以我们对于此类商品的承保时，应建议客户把货物的防锈处理做的更完善。而对于短途的运输，比如从天津到北京，虽然有些保险公司仍然要剔除锈损，但本人有不同意见，在2个小时的运输途中到底那些是刚刚锈损的呢？很难界定，所以一般客户也无法就此锈损向保险公司提赔，保险人也大可放心承保！风险指数还是很低的。

掌握了11种附加险，就对货物在运输途中的风险有了更深入的了解。希望对大家的工作有帮助！